Цифровые закупки 101000, Москва, Колпачный пер., дом 4, стр. 3 +7 (495) 215-53-74

Банковский «фильтр» поглощает господдержку бизнеса

В условиях ковидного кризиса государство пытается спасти предпринимателей через услуги коммерческих банков
Банковский «фильтр» поглощает господдержку бизнеса
Теги: #Банки #льготные кредиты #МСП #Поддержка бизнеса

Спасательный круг надувается все толще, не задушит ли он утопающих? Вопрос не праздный, учитывая тот факт, что главным бенефициаром локдаунов и государственных мер поддержки для МСП являются коммерческие банки. Ведь когда речь идет о льготных кредитах и субсидиях, это не банковские структуры занимаются благотворительной помощью, а государство выделяет деньги на субсидирование процентной ставки.

В частности, в ноябре стало известно о том, что государство в очередной раз поддержит малые и средние предприятия из 28 наиболее пострадавших от коронавируса отраслей экономики. Бизнесу предоставлено льготное финансирование по ставке не выше 8,5% годовых по новой программе Центрального банка и Корпорации МСП. Цели льготных кредитов: инвестиционные и пополнение оборотных средств (в том числе для торговых предприятий).

  • Процентная ставка по кредиту для заемщика составит до 8,5% годовых; размер кредита – от 3 млн до 4 млрд рублей на одного заемщика и до 500 тыс. рублей на организацию и (или) развитие бизнеса в части пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

А еще компаниям подарили возможность реструктурировать/рефинансировать имеющиеся займы по более низкой ставке. В программе поддержки участвуют 60 банков, она продлится до конца 2021 года.

О стремительном подъеме малого бизнеса  заявили на прошлой неделе в департаменте экономической политики и развития города Москвы. По данным ведомства, за первую неделю работы МСП после ковидных «каникул» в отдельных сегментах торговли и развлечений выручка выросла более чем в 3 раза по сравнению с неделей до введения ограничений, и даже наиболее уязвимый ресторанный бизнес восстановил обороты до 94% от уровня октября, – гордо сообщают в департаменте. Похоже, власти столицы забыли о таком явлении как отложенный спрос. Вошли ли в счастливую статистику те представители МСП, которые закрылись в результате введенных ограничений?

Уцелевшие предприниматели не испытывают особой радости от 94% –  ведь отложенный рост выручки все равно не компенсирует потери. А как насчет «отложенной аренды» или «отложенной зарплаты» трудовому коллективу, задаются вопросом в предпринимательском сообществе?

На помощь спешит возобновленная государственная программа ФОТ 3.0, второй этап которой стартовал с 1 ноября и будет действовать до 30 декабря текущего года. В фокусе программы отрасли, наиболее пострадавшие от ограничений, связанных с пандемией коронавируса. В список, утвержденный правительством, входят сервисные организации, кафе, рестораны, компании в сфере гостиничного бизнеса, частные медицинские клиники, организаторы мероприятий, представители индустрии развлечений, учреждения дополнительного образования, турагентства.

  • Полученные по возобновленной программе ФОТ 3.0 средства предприниматели могут направить на финансирование затрат по предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи согласно действующим кредитным договорам. Программа предусматривает предоставление льготного кредита по ставке 3% годовых на 18 месяцев компаниям, ранее получившим поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенным в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Сумма льготного кредита рассчитывается, исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. В течение полугода после получения кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.

Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»:

– Кредит дается на полтора года. Причем первые полгода ничего не нужно выплачивать: ни проценты, ни тело кредита. В течение еще одного года кредит можно возвращать частями. Список участников программы уже достаточно большой: кредиторами выступают крупнейшие банки страны.

Спасет ли МСП новая кредитная зависимость, пусть и на льготных условиях, на фоне существенного падения платежеспособного спроса населения и инфляции – это снова «вопрос на выживание». Нетрудно заметить, что выгода от пониженной ставки дотла сжигается устрашающим ростом цен на сырье и промышленную продукцию. По данным Росстата, только за первое полугодие он составил 20%, по отдельным видам продукции – в разы.

Возникает резонный вопрос: не лучше ли в таких условиях предоставить МСП поддержку из бюджета, минуя паразитический банковский контур, где львиная доля реальных государственных ресурсов попросту зависает в спекулятивном колесе. Перекормленная банковская система страны не только бессмысленно сжигает эти ресурсы – она обращает их во вред национальной экономике.

На этом фоне куда более эффективными выглядят инструменты небанковской поддержки предпринимателей, запущенные правительством.

  • С 15 ноября 2021 года, по поручению Президента РФ Владимира Путина, начались выплаты безвозмездных грантов в размере 1 МРОТ на 1 сотрудника для МСП и СОНКО. По данным на 16 ноября 2021 года, по программе уже выплачено 13,2 млрд рублей. Всего в ФНС России с 1 по 15 ноября заявления подали более 385 тысяч субъектов МСП и СОНКО, с общим числом сотрудников более 1,6 миллионов человек. На эту меру поддержки бизнеса Правительством было выделено 38,5 млрд рублей. Организации и ИП из отраслей, определенных Правилами предоставления субсидий, а также СОНКО могут подать заявление в ФНС России до 15 декабря 2021 года.

В предпринимательском сообществе считают прямые государственные субсидии наиболее полезным механизмом из всех принятых в последние два года.

– Правительство достаточно быстро отреагировало на нужды малого бизнеса мерами срочной поддержки, – говорит президент ОПОРЫ РОССИИ Александр Калинин. – Сейчас наиболее пострадавшие отрасли МСП могут либо через личный кабинет, либо в письменном виде, либо через электронные сервисы Федеральной налоговой службы подать заявление о безвозмездной субсидии. Эти деньги не нужно будет возвращать. Субсидию можно потратить на неотложные нужды (не обязательно зарплата, это может быть и аренда и уплата налогов).

Об эффективности прямого субсидирования предпринимателей в свежем интервью РБК сообщил и глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров. Подчеркнем, что именно ФНС администрирует субсидии для малого бизнеса из пострадавших от коронавируса отраслей.

– Малый бизнес мы администрировали и раньше, но сейчас выступили администратором по субсидиям на выплату заработной платы. Система заработала с ноября. По нашим расчетам, объем средств, выделенных на выплату этих субсидий, составляет 38,5 млрд руб. Субсидией уже воспользовалось больше 300 тыс. компаний, в которых работают более 1,7 млн человек. Выплат произведено на сумму более 22 млрд руб., начислений — на сумму 24 млрд руб. То есть речь идет уже о более 60% от суммы выделенных средств. И в среднем платеж после заявки идет где-то два-три дня. <…> Спрос бизнеса на эту субсидию стал равномернее, сейчас не было резкого ажиотажного входа. И набор пострадавших отраслей тогда и сейчас не совсем сопоставим. Но в принципе модель поведения компаний достаточно похожая. Первыми в программу входят те, у кого относительно большое количество персонала и, скорее всего, где более подготовленная бухгалтерская служба. В последних рядах остаются обычно ИП без наемных работников, часть из которых будут ждать 15 декабря, чтобы в последний момент успеть подать заявление.

Дополнительной потенциальной угрозой для МСП является система QR-кодов, которую власти могут ввести в стране, если соответствующий закон вступит в действие. Большинство предпринимателей ожидает существенного падения спроса. Первое чтение намечено на 16 декабря.

Чтобы амортизировать негативный эффект кодификации ОПОРА РОССИИ предложила включить в правила получения QR-кодов результаты экспресс-тестов.

– У ОПОРЫ РОССИИ есть ряд предложений, к примеру, они касаются таких аспектов, как использование не только результатов ПЦР-тестов, но и результатов тестов на выявление антигена, в качестве основания на предоставление допуска в общественные места, – прокомментировал Александр  Калинин. Примечательно, что президент Опоры считает систему QR-кодов «спасением от локдаунов».

Он также отметил, что специалисты ОПОРЫ РОССИИ работают и над другими предложениями, которые позволят проверять QR-код оперативно, исключив очереди на входе. Также Калинин уверен, что остановить снижение доходов предпринимателей из-за внедрения системы QR-кодов можно за счет отмены части других видов ограничений. В числе предлагаемых бизнесом мер — снятие ограничений по времени работы, проценту заполняемости кинотеатров, фитнес-центров и других заведений.

Еще одно перспективное предложение Опоры – инициировать не только федеральные меры поддержки торговым центрам и непродовольственной рознице, но и региональные. Одним из таких рычагов региональной поддержки МСП являются льготы по налогу на имущество.

Справка

Ограничения, введенные в России против распространения коронавируса, стали причиной снижения количества экономических субъектов, при этом самозанятых стало больше на 1 млн. Количество экономических субъектов сократилось примерно на 200 000 за полтора года, занятость уменьшилась на 700 000.

Автор: Андрей Троянский

22 ноября 2021, 16:30
238
Теги: #Банки #льготные кредиты #МСП #Поддержка бизнеса
Ещё по данной теме