Цифровые закупки 101000, Москва, Колпачный пер., дом 4, стр. 3 +7 (495) 215-53-74

Устоит ли бизнес при «запретительной» ставке ЦБ РФ?

ОПОРА РОССИИ настаивает на новой финансовой политике государства для поддержки МСП
Устоит ли бизнес при «запретительной» ставке ЦБ РФ?
Теги: #льготные кредиты #МСП #Предпринимательство

Малый и средний бизнес остро нуждается в субсидированных кредитах. После резкого повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 12% госпрограммы поддержки МСП придется пересматривать.

Чем выше процент, тем менее доступны кредитные средства для всех сегментов предпринимательства: от промышленного производства до торговли и сферы услуг. Кроме того, под угрозой оказались все инвестиционные проекты бизнеса, которые уже находятся в стадии реализации и которые были начаты в расчете на более адекватные экономические условия.

На трудности, вызванные новыми финансовыми рамками, деликатно намекает президент общероссийской Общественной организации малого и среднего предпринимательства Александр Калинин:

– Ключевая ставка в 12 процентных пункта, безусловно, отразится не только на коммерческих кредитах для предпринимателей и граждан, но и на льготных займах для бизнеса. Можно констатировать, что кредиты для бизнеса становятся менее доступными, и это может осложнить инвестиции бизнеса в расширение и совершенствование производства.

Отметим, что это крайне политкорректное и сдержанное объяснение происходящего. На самом деле, финансовая ситуация для МСП (особенно для тех, кто работает в сфере государственного заказа), вследствие резкого изменения финансовой конъюнктуры, является шоковой.

Из-за падения рубля и ценового скачка, удорожания услуг многие компании не смогут исполнить взятые обязательства, либо вынуждены будут работать в минус по контрактной стоимости.  Никто им не будет повышать цену контракта. Как правило, малый и средний бизнес не обладает резервами и «финансовыми подушками», чтобы решать такие трудности за собственный счет. Стоимость банковских продуктов при такой ставке ЦБ – оказывается для бизнеса за гранью здравого смысла.

В ОПОРЕ РОССИИ обещают уделить внимание данной проблеме в рамках работы парламента в осеннюю сессию. В сентябре Совфед проведет анализ самочувствия малого бизнеса в новых финансовых реалиях. И на основе откликов и обратной связи с предпринимателями начнет готовить предложения Правительству. Ранее спикер нижней палаты Вячеслав Володин анонсировал большие парламентские слушания по бизнесу. К сожалению, законодатели не предполагали, что поводом для их проведения опять станет реанимация. Давно пора перейти к устойчивому развитию.

В последнее время адепты рыночного курса стали отвечать на критику тем аргументом, что банковская система не является основным источником инвестиций. А значит, повышенная ставка коммерческих банков не убивает реальную экономику. В доказательство приводят цифры статистики. Дескать, в 2022 году общий объем инвестиций в основной капитал в России составил 22 трлн рублей: из них на кредиты коммерческих банков пришлось 2,3 трлн, на средства бюджета – 4,5 трлн, а на собственные средства компаний – 11,5 трлн. То есть банковская доля соучастия в развитии реального сектора составляет скромные 10%. Все развитие обеспечивают собственные накопления и бюджет.

Во-первых, данные цифры наглядно демонстрируют бесполезность коммерческой банковской системы для страны и ее неспособность выполнять свои главные функции. Вместо насыщения экономики деньгами – она занимается только закредитовыванием населения через потребительский сектор и ипотеку. Основным источником обогащения коммерческих банков, при этом, являются валютные спекуляции. Что уже более чем очевидно, доказывают все истории с колебаниями курса рубля.

Во-вторых, бизнес берет кредиты не только под инвестиции, но и под оперативную деятельность. Компаниям, особенно небольшим, регулярно требуются оборотные средства на различные производственные цели.

– По словам члена Комитета СФ по экономической политике Владимира Кравченко, предприниматели берут средства на экстренное покрытие кассовых разрывов, а не для решения инвестзадач, – подтверждает эту мысль Александр Калинин. – С одной стороны, это означает некое деловое оживление, с другой — потери, так как бизнес работает, в лучшем случае, в ноль.

В этой связи, по словам Калинина, в Совфеде планируют сосредоточиться на необходимости давать бизнесу больше субсидируемых кредитов.

– Малому бизнесу особенно важна финансовая поддержка и инструменты, чтобы займы оставались доступными, – говорит Александр Калинин. – Осенью нас ждёт большая работа вместе с парламентариями по определению необходимых для этого решений. Мы считаем, что малый бизнес должен стать драйвером развития экономики и значимым инвестором, а для этого нужно продвигать интересы МСП на всех уровнях, и здесь важно, что как Госдума, так и Совет Федерации готовы прислушиваться к мнению бизнеса.

Доступ к дешевым финансовым продуктам – это только одна из регулировок, влияющих на состояние МСП в России. Есть не менее важный вопрос – налоговый режим. Даже без внедрения налоговых льгот для бизнеса – здесь есть, что менять в лучшую сторону.

Одно из препятствий касается авансирования по контрактам. В российской нормативной системе аванс – означает налог. С него берется НДС. Получив авансовые деньги и, зачастую, еще ничего не успев сделать, – подрядчик уже должен заплатить налог. Типичная ситуация из реальных производственных будней, когда компании, чтобы проделать требуемый объем работ, а затем закрыть акт о приемке выполненных работ, требуются деньги. Их получение процесс слишком длительный, и подчас сумма КС не согласуется с теми затратами, которые исполнитель контракта должен понести в определенном периоде. Предположим, требуется закупить материалы, которые будут производиться несколько месяцев, а заплатить необходимо уже сейчас; при этом авансовых средств (с большой долей вероятности) будет не хватать. Нужно платить людям зарплаты в срок, закупать топливо, когда кассовый разрыв может достигать нескольких месяцев. Эти деньги нередко уходят из бюджета тех работ, которые еще должны быть выполнены. При таких вводных, бизнес находится в огромной зависимости от банковской системы.

Налоговую модель для бизнеса, работающего в условиях ограниченного кредитования, необходимо смягчать.

Одновременно требуются усилия государства и Корпорации МСП по созданию для бизнеса такой рациональной модели финансирования, которая позволит небольшим компаниям работать по 44-ФЗ и по 223-ФЗ без кассовых разрывов. Есть различные идеи, как это сделать: самая простая – через вовлечение в схему финансирования уполномоченного банка, который мог бы  финансировать сделку по обособленным счетам. Такая модель финансирования вполне подходит для больших кооперационных цепочек, с участием МСП, в сфере строительства или промышленного производства.  Все исполнители, участвующие в производственном процессе, имеют прямое финансирование от банка в конкретный технологический период. Прибыль подрядной организации поступает по факту закрытия контракта. И именно с нее абсолютно логично заплатить налоги. Подчеркнем, что такая модель исключает возникновение кассовых разрывов. Кроме того, она существенно повышает мотивацию МСП к работе с государственными заказчиками. Давно не секрет, что доверие бизнеса к госзаказу находится не на высоте именно по причине минимальной рентабельности сотрудничества с государством. Нет гарантий, что по итогам исполнения контракта компания не останется банкротом.

Даже в июльской статистике по деловой активности МСП все отнюдь не гладко. Замеры делались до кульбитов ЦБ с ключевой ставкой, но в них прослеживаются все те же хронические противоречия между предпринимателями и гипертрофированной банковской системой, которая по факту, душит деловую активность в России.  При рекордном росте индекса RSBI, в июле, наблюдалась стагнация в сфере инвестиционной активности малого и среднего бизнеса: расширялись только 19% компаний (те же цифры были и в прошлом году). Найм новых сотрудников оказался по плечу только 12% представителей МСП. Фактические продажи продолжили расти у 19% компаний, об их снижении заявили 31%.

Автор: Виктория Сухорукова

18 августа 2023, 18:45
451
Теги: #льготные кредиты #МСП #Предпринимательство

Комментариев пока нет

Обсуждение закрыто.